香港公司開(kāi)戶為什么是“剛需”？

香港是全世界最大的自由貿(mào)易港，沒(méi)有外匯管制。往往匯率浮動(dòng)一點(diǎn)點(diǎn)，就足以給內(nèi)地外貿(mào)公司造成幾萬(wàn)點(diǎn)傷害，那可都是代表著錢(qián)進(jìn)了“別人”的口袋。有了香港賬戶，生意款都可以直接用國(guó)際貨幣匯款，結(jié)算方便，避免了匯率變動(dòng)帶來(lái)的結(jié)算差額。

香港稅收單一、簡(jiǎn)單，稅率低。除開(kāi)CRS的因素不看，銀行這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)也是公司，它的最終目的都是盈利，銀行開(kāi)立賬戶是有成本的，會(huì)產(chǎn)生維護(hù)費(fèi)用、管理費(fèi)用。而在CRS的大背景下，迫使金融機(jī)構(gòu)對(duì)既往賬戶進(jìn)行重新清查，嚴(yán)格完成盡職調(diào)查，一旦違規(guī)被發(fā)現(xiàn)，其罰金數(shù)額往往非常巨大。因此，對(duì)于一些不能產(chǎn)生盈利，且違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大的賬戶，銀行便采取關(guān)閉措施。

既然是“剛需”，為什么香港開(kāi)戶還那么難？

從銀行的角度分析，開(kāi)戶受阻的原因主要有以下四個(gè)點(diǎn)：

銀行開(kāi)戶需求增加：注冊(cè)香港公司和開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶，是許多公司和創(chuàng)業(yè)者開(kāi)拓海外市場(chǎng)所跨出的第一步。隨著需求量的不斷增大，香港銀行方面不得不收緊開(kāi)戶政策，大幅提高開(kāi)戶門(mén)檻，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)許多企業(yè)在香港辦理銀行開(kāi)戶業(yè)務(wù)受阻！

銀行獲利高低：考慮到許多中小型公司在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶，只是為了享受貨幣自由，并不能為銀行方面帶來(lái)較大的利潤(rùn)。因前幾年開(kāi)戶沒(méi)有要求，導(dǎo)致銀行開(kāi)了大量的“僵尸戶”，這些賬戶沒(méi)有給銀行帶來(lái)收入，反而導(dǎo)致管理成本很高。而銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶需要比較大的成本，出于本身利潤(rùn)考慮，在開(kāi)戶時(shí)，會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。

金管局監(jiān)管更嚴(yán)格：香港金融管理局比照之前更加嚴(yán)格，而銀行需要協(xié)助政府，承擔(dān)首要的監(jiān)管職責(zé)。隨著金融行業(yè)的日漸規(guī)范，香港金融管理局會(huì)定期抽查，一旦發(fā)現(xiàn)賬戶操作不正常，而銀行不能解釋客戶資金情況，就會(huì)被冠上監(jiān)管不嚴(yán)的“罪名”，銀行需擔(dān)責(zé)任。為了防止此類(lèi)事情發(fā)生，銀行只能?chē)?yán)格篩選客戶質(zhì)量，提高開(kāi)戶門(mén)檻，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行要求客戶提交的資料越來(lái)越全面，收到資料后，進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。

反洗錢(qián)調(diào)查加強(qiáng)，沖擊世界違法組織：隨著境外資本的流轉(zhuǎn)的加劇，很多違規(guī)集團(tuán)也參與了進(jìn)來(lái)，借此進(jìn)行違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)！為了預(yù)防和沖擊世界違法組織，銀行必須制定相關(guān)的策略，防止逃稅漏稅及資金外逃事件發(fā)生！因而內(nèi)部合規(guī)檢查愈加嚴(yán)重，甚至就為了躲避收入奉獻(xiàn)較小的客戶，用以下降銀行本身危險(xiǎn)，而將大多數(shù)的中小企拒之門(mén)外。

從申請(qǐng)人的角度分析，有幾個(gè)因素導(dǎo)致開(kāi)戶不成功：

資料準(zhǔn)備不全：開(kāi)戶時(shí)，申請(qǐng)人準(zhǔn)備資料不齊全，相關(guān)證明不充分、不合理導(dǎo)致開(kāi)戶失敗。銀行要求客戶去開(kāi)設(shè)銀行賬戶時(shí)，必須提供一整套的審核資料，滿足銀行嚴(yán)格審核的要求！

溝通過(guò)程中回答不充分：在開(kāi)戶過(guò)程中，銀行經(jīng)理很有可能會(huì)隨機(jī)提問(wèn)，客戶給予的回答如果不夠充分，也會(huì)導(dǎo)致開(kāi)戶失敗！

公司經(jīng)營(yíng)范圍有違禁產(chǎn)品：申請(qǐng)人提交的資料中使用的公司經(jīng)營(yíng)范圍有受禁產(chǎn)品，尤其是一些私營(yíng)企業(yè)不應(yīng)該從事經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品。

哪些賬戶容易被銀行關(guān)戶?

長(zhǎng)期不活躍賬戶，超過(guò) 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來(lái)交易。超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；

公司無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，大額資金整存整取，收款不能即出即入；接收敏感國(guó)家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家（地區(qū)）的資金，向疑似地下錢(qián)莊收匯款，與來(lái)歷不明的賬戶做往來(lái)交易。